Финансовая грамотность

Что такое финансовая грамотность?

Деньги — это один из инструментов, с помощью которого можно удовлетворить свои потребности, например — в еде, тёплой одежде или надёжном убежище (жилище), исполнить желания и реализовать самые разные цели. Главное — научиться с ними правильно обращаться: освоить финансовую грамотность. Что входит в это понятие?

Финансовая грамотность — это умение разумно распоряжаться деньгами. Проще говоря, это навык планировать доходы и расходы, избегать импульсивных покупок, не залезать в долги и откладывать часть денег на будущее. Финансово грамотный человек понимает, как работают деньги, и принимает осознанные взвешенные решения о своих финансах.

Представьте две ситуации. Мария получила зарплату и сразу потратила все деньги на новый телефон. Особой необходимости в этом не было — старый гаджет ещё работал, но девушке очень хотелось порадовать себя модной обновкой. А через неделю у неё сломался холодильник, и пришлось брать кредит с высокими процентами. Пётр действует более осознанно: при получении зарплаты сначала откладывает 10% на непредвиденные расходы — формирует так называемую финансовую подушку на случай форс-мажора и безденежья, затем оплачивает все обязательные платежи, а остальные деньги распределяет на месяц. Когда у него вышел из строя телевизор, он спокойно купил новый — взяв деньги из «кубышки».

Быть финансово грамотным значит:

• вести учёт доходов и расходов;

• планировать крупные покупки заранее;

• иметь финансовую подушку безопасности;

• разбираться в банковских услугах и не попадаться на уловки мошенников;

• знать свои права как потребителя финансовых услуг;

• уметь сравнивать цены и выбирать выгодные предложения;

• понимать, как работают налоги и кредиты и т. д.

Финансовая грамотность помогает избежать типичных ошибок. Например, не брать микрозаймы под огромные проценты, не вкладывать все сбережения в сомнительные инвестиции и не тратить деньги на ненужные вещи только потому, что на них большая скидка.

Постигать финансовую грамоту лучше с самого детства: ребёнок должен понимать, что деньги — ресурс ограниченный, а значит, тратить их нужно с умом. Например, если дают карманные деньги, важно уметь планировать, как эти деньги потратить: купить вкусняшку, положить в копилку, чтобы накопить на дорогую игрушку, или перевести приюту для животных — на корм для кошек и собак.

Финансовая грамотность помогает принимать обоснованные решения. Чем раньше вы начнёте развивать эти навыки у детей, тем проще им будет управлять своими деньгами в будущем.

Зачем детям нужна финансовая грамотность?

Многие родители стремятся как можно дольше оберегать детей от столкновения с суровой действительностью, не хотят грузить финансовыми проблемами, тем более привлекать к их решению. При этом даже трёхлетний малыш знает, что если в магазине как следует покапризничать, мама купит и киндер, и мороженое, а, может быть, даже новую игрушку — не каждый родитель устоит перед натиском юного манипулятора. Таких ситуаций можно избежать, если разговаривать с детьми о деньгах, рассказывать о том, откуда они берутся и почему нельзя тратить их направо и налево. 

Приведём пример. Пятилетний Миша знает: чтобы купить новую машинку, нужно понемногу откладывать карманные деньги в копилку. Он уже понимает, что деньги не берутся из маминого кошелька просто так — их нужно заработать. А вот его ровесник Ваня требует у родителей купить каждую игрушку, которую видит в магазине, закатывает истерики и не понимает слово «нет».

Когда ребёнка с детства учат обращаться с деньгами, он:

• понимает ценность труда и денег;

• учится ставить финансовые цели (накопить на велосипед) и достигать их;

• умеет отличать желания от потребностей;

• знает, почему важно избегать импульсивных покупок;

• усваивает полезные привычки, которые пригодятся во взрослой жизни.

Например, восьмилетняя Соня мечтает о новом планшете. Вместо того чтобы просить дорогой подарок у родителей, она предлагает план: будет помогать по дому, получать карманные деньги и откладывать их. Родители её идею поддерживают и, когда Соне удаётся накопить половину, добавляют недостающую сумму. Так девочка не только получает желаемое, но и приобретает важный опыт планирования и достижения финансовых целей.

Если же родители не занимаются финансовым воспитанием отпрысков — «вырастут, сами во всём разберутся», повзрослевшие дети часто сталкиваются с проблемами:

• бездумно тратят всё, что зарабатывают;

• влезают в кредиты ради необдуманных покупок;

• не умеют копить и планировать бюджет;

• становятся жертвами финансовых мошенников;

• испытывают постоянный стресс из-за денежных проблем и т. п.

Финансовая грамотность с детства — это как прививка от многих проблем во взрослой жизни. Это умение, которое пригодится ребенку независимо от того, кем он станет в будущем. Чем раньше кроха начнёт понимать основы финансовой грамотности, тем увереннее он будет чувствовать себя в мире денег, когда вырастет.

Какие ошибки родителей формируют у ребёнка нездоровое отношение к деньгам

Родители, ближайшее окружение — один из основных источников информации для самых маленьких. Даже не умея ещё говорить, дети много и внимательно наблюдают за тем, что происходит вокруг, слушают, о чём говорят взрослые. И копируют многие слова, интонации и действия своих близких, закрепляют не всегда нужные привычки.

Это касается и финансового воспитания. Есть два наиболее распространённых сценария поведения родителей, от которых стоит отказаться: 

• часто и без объяснений повторять фразу «У нас нет денег!»;

• моментально исполнять желание ребёнка и покупать всё, что он попросит. 

Чем так плохи эти стратегии?

Когда мама оплачивает продукты на кассе и при этом отказывается покупать очередную безделушку, объясняя это тем, что денег нет, ребёнок начинает сомневаться, что ему говорят правду. А ещё у него может сформироваться убеждение, что деньги — не ресурс, который можно заработать, а что-то недостижимое, источник тревоги и огорчений. Вместо того чтобы пытаться отбиться от ребёнка этой ничего не объясняющей фразой, лучше поговорить с ним, почему сейчас нет возможности купить то, что он хочет, расставить приоритеты и предложить ему запланировать покупку на следующий поход в магазин.

Обратная ситуация — когда родители готовы исполнить любую прихоть маленького командира. Ребёнок не понимает ценности денег, не учится делать осмысленный выбор. Он привыкает, что деньги — средство для быстрого удовлетворения любых потребностей. Так невозможно научиться планировать бюджет, контролировать свои расходы, тратить осознанно, а не под воздействием мимолётных желаний, импульсов. 

Оптимальный вариант — когда родители:

• помогают понять разницу между «хочу» и «надо»;

• показывают связь между трудом и деньгами;

• честно объясняют детям ситуацию с семейным бюджетом;

• учат планировать покупки и копить;

• дают возможность самостоятельно принимать финансовые решения (в рамках разумного).

Так у ребёнка формируется здоровое отношение к деньгам — без страха и зависимости, с пониманием их ценности и умением ими управлять. Финансовая грамотность — культура обращения с деньгами, которую важно постичь как можно раньше. 

Как привить ребёнку финансовую грамотность

Нет смысла долго и нудно объяснять детям основы финансовой грамотности — они моментально заскучают и скорее всего не запомнят и половины важной информации, которой вы хотели с ними поделиться. Гораздо комфортнее и эффективнее учиться чему-то новому без особых усилий и сопротивления — естественным образом, сразу закрепляя всё на практике. Предлагаем несколько приёмов, которые эксперты советуют для развития финансовой грамотности у детей.

Расширяйте словарный запас

Финансовая грамотность начинается с понимания терминов. Расшифровывайте ребёнку такие слова, как «бюджет», «сбережения», «долг», «доход», «расход» и другие — ему будет проще ориентироваться в мире финансов. Например, можно рассказать, что такое «скидка» и почему бывает выгодно покупать товары с её учётом.

Подавайте пример

Дети копируют поведение родителей, в том числе финансовое. Планируйте бюджет вместе с ребёнком, показывайте, как вы записываете расходы в специальное приложение или блокнот. Объясняйте свои финансовые решения. Комментируйте вслух, почему вы откладываете деньги на отпуск или почему продукты лучше купить сейчас — пока действует акция.

Учите действием

Самый эффективный способ научить ребёнка финансовой грамотности — это вовлечь его в процесс. Например, дайте ребёнку карманные деньги и предложите самостоятельно решить, на что их потратить. Поставьте перед ним задачу, например, накопить деньги на желаемую игрушку. Это даст ребёнку возможность научиться планировать, делать выбор и понимать, что деньги не бесконечны.

Стремитесь к наглядности

Заведите специальный альбом или доску, где ребенок сможет отмечать свои накопления. Нарисуйте вместе простой график или схему, которые покажут путь к цели — например, к покупке нового конструктора. Используйте прозрачную копилку, чтобы ребенок видел, как растёт сумма. Создайте красочную таблицу доходов и расходов с картинками. Так полезная информация усвоится быстрее и лучше. 

Следуйте правилам

Установите конкретный день выдачи карманных денег — например, каждую субботу. Вместе с ребёнком определите, на что можно тратить эти деньги, а на что нельзя. Не выдавайте деньги авансом и не давайте дополнительные суммы, если ребенок уже всё потратил. Договоритесь, что часть карманных денег нужно обязательно откладывать.

Очень важно, чтобы родители сами придерживались финансовых правил и границ, а не нарушали их, когда хочется. Это даёт ребёнку ощущение стабильности и порядка в финансовых вопросах. 

Учите ждать

Детям очень хочется получить желаемое здесь и сейчас. Важно научить их расставлять приоритеты и откладывать свои желания, планировать и делать осознанный выбор. Чем больше усилий малыш приложит, тем больше радости ему принесёт достижение этой цели. 

Купите копилку

Копилку лучше выбрать вместе с ребёнком — она должна ему нравиться. Чтобы начинающий финансист понимал, что сумма увеличивается, стоит регулярно пересчитывать содержимое копилки и фиксировать, сколько там денег и сколько ещё нужно накопить.

Привлекайте детей к покупкам

Чтобы ребёнок осознавал, что сколько стоит, нужно вовлекать его в процесс покупок. Например, брать с собой в магазин, выдавать фиксированную сумму и предлагать выбрать что-то из продуктов по списку. Полезно сравнивать цены в разных магазинах и находить выгодные акции. Важно научиться проверять срок годности продуктов, их вес и знать, как расплатиться на кассе. 

Учите принимать решения

Принимать взвешенные решения — один из ключевых навыков грамотного в финансовом плане человека. Для этого требуются и умение сравнивать, анализировать, взвешивать плюсы и минусы, и навыки критического мышления. Ребёнок учится отвечать за свои решения.